Банковская система России

Поделись знанием:
Перейти к: навигация, поиск

Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — кредитными организациями (банки и небанковские кредитные организации) и представительствами иностранных банков. Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности.





История

В эпоху перестройки началось возрождение коммерческой банковской деятельности. В августе 1988 года в Ленинграде был зарегистрирован первый коммерческий банк — Кооперативный банк «Патент» (ныне — ЗАО «Коммерческий акционерный банк „Викинг“»)[1]. После этого на территории СССР массово начали появляться другие коммерческие банки, некоторые из которых функционируют и в настоящее время, например, Автовазбанк, «Автобанк» (ныне ОАО «Уралсиб»), ОАО «Московский акционерный Банк „Темпбанк“», ОАО «АКБ „Инвестбанк“» (лицензия ныне отозвана от 13.12.2013) и др.

В начале 1990-х годов:

… многие банки создавались криминальными структурами. Но ведь в те годы учредить «карманный» банк было, увы, делом нехитрым. Достаточно было, как выражались в криминальной среде, «уставняка» в размере 10 тыс. рублей. Так что деньги от фальшивых авизо, помимо финансирования «респектабельной» деятельности по созданию криминализированных банков, шли на содержание «киллерских» команд, подкуп чиновников, нечистоплотные сделки по приобретению производственных мощностей.

С. В. Степашин. [www.ng.ru/economics/2006-09-28/5_stepashin.html Отсечь щупальца криминалитета] // «Независимая газета», 28.09.2006.

К концу 1990-х годов в связи с финансовым кризисом обозначилась тенденция сокращения количества российских банков[2]. Так, на 1 января 1997 года в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций, а на 1 мая 2009 года их осталось 1041[3], в том числе:

Большинство российских банков входит в систему обязательного страхования вкладов, созданную в 2004 году.

С 2004 года российские банки должны предоставлять свою отчётность как в соответствии с российскими стандартами, так и в соответствии с международными. В будущем планируется последовательно привести российские стандарты к международным[4].

На территории России работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 года около 21,3 % совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежит иностранцам[5].

С 1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым полная стоимость потребительского кредита или займа будет привязана к определяемому Центральным банком РФ среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше, чем на одну треть. Закон распространяется на банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды. Также закон предоставляет заёмщикам право досрочно возвращать кредиты в течение 14 дней, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты; для целевых кредитов срок возврата может составлять 30 дней. По закону кредиторы должны будут указывать в договоре полную стоимость займа на первой, титульной странице, чтобы эту информацию сразу было видно. У самого заёмщика также появляется право бесплатно получать информацию обо всех условиях кредита[6].

Поспособствовала сокращению числа банковских сотрудников и , начавшаяся после прихода на должность председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной в 2013 году, "зачистка" банковского сектора. По данным Агентства по страхованию вкладов, с 2014 года по первую половину 2016 года ликвидировано 179 банковских организаций, из которых 31 банк лишился права работать за первое полугодие 2016 года. За 2014-2015 годы завершено 28 процедур ликвидации, санации подверглось 32 организации (два банка - в первом полугодии 2016 года). За 2,5 года из крупных и средних банков уволили около 120 тыс. человек или около 15% банковских сотрудников[7]. К 5 октября 2016 года в РФ функционировало 600 банковских организаций[8]

Правовое регулирование

Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются:

  • Конституция Российской Федерации
  • Гражданский кодекс
  • [www.consultant.ru/popular/bank/ Федеральный закон № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности»]
  • [base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=183030 Федеральный закон № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»]
  • [www.asv.org.ru/guide/show/?id=3980 Федеральный закон № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»]
  • Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 февраля 1999 года «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
  • Федеральный закон № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года «О национальной платежной системе»
  • [www.rg.ru/2013/12/23/kredit-dok.html Федеральный закон № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»]

Крупнейшие банки России

В списке представлены 10 крупнейших банков России. Список составлен по данным информационного портала Банки.ру по состоянию на 1 сентября 2015 года[9].

Банк Чистые активы, млрд руб.
1 Сбербанк России 22 168
2 Банк ВТБ 10 800
3 Газпромбанк 3 906
4 ФК Открытие 2 989
5 ВТБ 24 2 876
6 Россельхозбанк 2 358
7 Альфа-Банк 2 215
8 Банк Москвы 1 855
9 Национальный Клиринговый Центр 1 440
10 ЮниКредит Банк 1 370

Самые прибыльные банки России

В списке представлены 10 самых прибыльных банков России по состоянию на 1 сентября 2015 года[10].

Банк Чистая прибыль, млрд руб.
1 Сбербанк России 122,05
2 ВТБ 44,4
3 Альфа-Банк 26,3
4 ФК Открытие 15,03
5 Национальный Клиринговый Центр 13,6
6 Ситибанк 10,1
7 Югра 9,8
8 ИНГ Банк 7,5
9 Райффайзенбанк 6,3
10 Совкомбанк 5,1

Потребительская оценка работы банков

Оценка основана на социологических исследованиях населения, посвященных потребительской оценке работы банков. К характеристикам банковских брендов, которые оцениваются во время исследований, относятся:

  • уровень удовлетворенности или неудовлетворенности потребителей работой банков (подсчитанные в процентах);
  • восприятие бренда по основным параметрам, используемым потребителями при выборе банка: как надежного, доступного, полностью выполняющего свои обязательства, предоставляющего качественный сервис и привлекательные финансовые условия своим клиентам;
  • знание брендов без подсказки;
  • пользование услугами банков.

Накопленные результаты данного исследования позволяют проследить во времени изменение потребительских оценок работы российских банков[11][12].

2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г. 2013 г. 2014 г. 2015 г.
Доля потребителей, удовлетворенных работой банков (от определившихся с ответом) 91 % 90 % 89 % 92 % 91 % 93 % 91 %
Оценка потребителями основных свойств банков: доля потребителей (от определившихся с ответом), которые считают, что банки, услугами которых они пользуются:
Являются надежными 95 % 96 % 94 % 95 % 94 % 97 % 95 %
Полностью выполняют свои обязательства 97 % 96 % 95 % 96 % 95 % 96 % 94 %
Предоставляют качественный сервис 87 % 88 % 86 % 89 % 89 % 91 % 90 %
Легко доступны 94 % 92 % 92 % 90 % 90 % 91 % 92 %
Предлагают хорошие финансовые условия 71 % 73 % 67 % 71 % 68 % 69 % 67 %
Являются современными 94 % 92 % 97 % 95 %

См. также

Напишите отзыв о статье "Банковская система России"

Примечания

  1. [viking.spb.ru/Viking_new.nsf/%28sitetree%29/104E336F09FE01D0C3257013002DD559?OpenDocument История банка].
  2. [www.banki.ru/banks/memory/ Список банков, прекративших свою деятельность в период 1991—2010 годов].
  3. [www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=BBS Бюллетень банковской статистики Центрального банка Российской Федерации]. — Май 2009. — № 5 (192).
  4. [www.cbr.ru/analytics/bux/main.asp?Prtid=msfo Переход банковской системы на МСФО].
  5. В. Кудинов. [www.rb.ru/inform/44157.html ЦБ посчитал иностранцев] // «Ведомости». — 2007. — № 145 (1919).
  6. Юлия Кривошапко. [www.rg.ru/2013/12/22/kredit-site.html По ставке смирно]. Российская газета (23 декабря 2013). Проверено 28 декабря 2013.
  7. [www.newsru.com/finance/06oct2016/bankingstaff.html За 2,5 года в России работы лишилось боле 120 тыс. банковских сотрудников] "NEWSru.com", 06.10.2016
  8. [www.newsru.com/finance/05oct2016/600remaining.html ЦБ РФ лишил лицензии банк из второй сотни, осталось ровно 600] "NEWSru.com", 05.10.2016
  9. [www.banki.ru/banks/ratings/?%20PROPERTY_ID=10&REGION_ID=0&date1=2015-09-01&date2=2015-08-01 Рейтинг банков по объёму чистых активов на 1 сентября 2015 года]. Банки.ру. Проверено 22 сентября 2015.
  10. [www.banki.ru/banks/ratings/?PROPERTY_ID=30&REGION_ID=0&date1=2015-09-01&date2=2015-08-01 Рейтинг банков по объёму чистой прибыли на 1 сентября 2015 года]. Банки.ру. Проверено 22 сентября 2015.
  11. Зубец А.Н., Сазанакова А.С. Рейтинг банковских брендов в 2014 году // Журнал "Финансы". — 2014. — № 8. — С. 54-56.
  12. [www.rgs.ru/media/CSR/on_startup/Banking_brands_2015.pdf Рейтинг банковских брендов — 2015 год]

Ссылки

  • [www.asv.org.ru/ Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов].
  • [www.banki.ru/ Банки.ру — информационный портал].
  • [www.allbanks.ru/ Каталог банков республик бывшего СССР].
  • [bankrep.ru/ Отчетность российских банков].
  • [www.cbr.ru/credit/transparent.asp Справочник по кредитным организациям Банка России].