Банковская система России
Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — кредитными организациями (банки и небанковские кредитные организации) и представительствами иностранных банков. Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности.
Содержание
История
В эпоху перестройки началось возрождение коммерческой банковской деятельности. В августе 1988 года в Ленинграде был зарегистрирован первый коммерческий банк — Кооперативный банк «Патент» (ныне — ЗАО «Коммерческий акционерный банк „Викинг“»)[1]. После этого на территории СССР массово начали появляться другие коммерческие банки, некоторые из которых функционируют и в настоящее время, например, Автовазбанк, «Автобанк» (ныне ОАО «Уралсиб»), ОАО «Московский акционерный Банк „Темпбанк“», ОАО «АКБ „Инвестбанк“» (лицензия ныне отозвана от 13.12.2013) и др.
В начале 1990-х годов:
… многие банки создавались криминальными структурами. Но ведь в те годы учредить «карманный» банк было, увы, делом нехитрым. Достаточно было, как выражались в криминальной среде, «уставняка» в размере 10 тыс. рублей. Так что деньги от фальшивых авизо, помимо финансирования «респектабельной» деятельности по созданию криминализированных банков, шли на содержание «киллерских» команд, подкуп чиновников, нечистоплотные сделки по приобретению производственных мощностей.
— С. В. Степашин. [www.ng.ru/economics/2006-09-28/5_stepashin.html Отсечь щупальца криминалитета] // «Независимая газета», 28.09.2006.
К концу 1990-х годов в связи с финансовым кризисом обозначилась тенденция сокращения количества российских банков[2]. Так, на 1 января 1997 года в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций, а на 1 мая 2009 года их осталось 1041[3], в том числе:
- 871 — имеют право на привлечение вкладов населения;
- 293 — имеют генеральную лицензию;
- 881 — являются участниками системы обязательного страхования вкладов;
Большинство российских банков входит в систему обязательного страхования вкладов, созданную в 2004 году.
С 2004 года российские банки должны предоставлять свою отчётность как в соответствии с российскими стандартами, так и в соответствии с международными. В будущем планируется последовательно привести российские стандарты к международным[4].
На территории России работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 года около 21,3 % совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежит иностранцам[5].
С 1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым полная стоимость потребительского кредита или займа будет привязана к определяемому Центральным банком РФ среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше, чем на одну треть. Закон распространяется на банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды. Также закон предоставляет заёмщикам право досрочно возвращать кредиты в течение 14 дней, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты; для целевых кредитов срок возврата может составлять 30 дней. По закону кредиторы должны будут указывать в договоре полную стоимость займа на первой, титульной странице, чтобы эту информацию сразу было видно. У самого заёмщика также появляется право бесплатно получать информацию обо всех условиях кредита[6].
Поспособствовала сокращению числа банковских сотрудников и , начавшаяся после прихода на должность председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной в 2013 году, "зачистка" банковского сектора. По данным Агентства по страхованию вкладов, с 2014 года по первую половину 2016 года ликвидировано 179 банковских организаций, из которых 31 банк лишился права работать за первое полугодие 2016 года. За 2014-2015 годы завершено 28 процедур ликвидации, санации подверглось 32 организации (два банка - в первом полугодии 2016 года). За 2,5 года из крупных и средних банков уволили около 120 тыс. человек или около 15% банковских сотрудников[7]. К 5 октября 2016 года в РФ функционировало 600 банковских организаций[8]
Правовое регулирование
Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются:
- Конституция Российской Федерации
- Гражданский кодекс
- [www.consultant.ru/popular/bank/ Федеральный закон № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности»]
- [base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=183030 Федеральный закон № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»]
- [www.asv.org.ru/guide/show/?id=3980 Федеральный закон № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»]
- Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 февраля 1999 года «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
- Федеральный закон № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года «О национальной платежной системе»
- [www.rg.ru/2013/12/23/kredit-dok.html Федеральный закон № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»]
Крупнейшие банки России
В списке представлены 10 крупнейших банков России. Список составлен по данным информационного портала Банки.ру по состоянию на 1 сентября 2015 года[9].
№ | Банк | Чистые активы, млрд руб. |
---|---|---|
1 | Сбербанк России | 22 168 |
2 | Банк ВТБ | 10 800 |
3 | Газпромбанк | 3 906 |
4 | ФК Открытие | 2 989 |
5 | ВТБ 24 | 2 876 |
6 | Россельхозбанк | 2 358 |
7 | Альфа-Банк | 2 215 |
8 | Банк Москвы | 1 855 |
9 | Национальный Клиринговый Центр | 1 440 |
10 | ЮниКредит Банк | 1 370 |
Самые прибыльные банки России
В списке представлены 10 самых прибыльных банков России по состоянию на 1 сентября 2015 года[10].
№ | Банк | Чистая прибыль, млрд руб. |
---|---|---|
1 | Сбербанк России | 122,05 |
2 | ВТБ | 44,4 |
3 | Альфа-Банк | 26,3 |
4 | ФК Открытие | 15,03 |
5 | Национальный Клиринговый Центр | 13,6 |
6 | Ситибанк | 10,1 |
7 | Югра | 9,8 |
8 | ИНГ Банк | 7,5 |
9 | Райффайзенбанк | 6,3 |
10 | Совкомбанк | 5,1 |
Потребительская оценка работы банков
Оценка основана на социологических исследованиях населения, посвященных потребительской оценке работы банков. К характеристикам банковских брендов, которые оцениваются во время исследований, относятся:
- уровень удовлетворенности или неудовлетворенности потребителей работой банков (подсчитанные в процентах);
- восприятие бренда по основным параметрам, используемым потребителями при выборе банка: как надежного, доступного, полностью выполняющего свои обязательства, предоставляющего качественный сервис и привлекательные финансовые условия своим клиентам;
- знание брендов без подсказки;
- пользование услугами банков.
Накопленные результаты данного исследования позволяют проследить во времени изменение потребительских оценок работы российских банков[11][12].
2009 г. | 2010 г. | 2011 г. | 2012 г. | 2013 г. | 2014 г. | 2015 г. | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля потребителей, удовлетворенных работой банков (от определившихся с ответом) | 91 % | 90 % | 89 % | 92 % | 91 % | 93 % | 91 % |
Оценка потребителями основных свойств банков: доля потребителей (от определившихся с ответом), которые считают, что банки, услугами которых они пользуются: | |||||||
Являются надежными | 95 % | 96 % | 94 % | 95 % | 94 % | 97 % | 95 % |
Полностью выполняют свои обязательства | 97 % | 96 % | 95 % | 96 % | 95 % | 96 % | 94 % |
Предоставляют качественный сервис | 87 % | 88 % | 86 % | 89 % | 89 % | 91 % | 90 % |
Легко доступны | 94 % | 92 % | 92 % | 90 % | 90 % | 91 % | 92 % |
Предлагают хорошие финансовые условия | 71 % | 73 % | 67 % | 71 % | 68 % | 69 % | 67 % |
Являются современными | 94 % | 92 % | 97 % | 95 % |
См. также
- Банковская система Украины
- Обналичка
- Стандарт Банка России по обеспечению информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации (СТО БР ИББС)
Напишите отзыв о статье "Банковская система России"
Примечания
- ↑ [viking.spb.ru/Viking_new.nsf/%28sitetree%29/104E336F09FE01D0C3257013002DD559?OpenDocument История банка].
- ↑ [www.banki.ru/banks/memory/ Список банков, прекративших свою деятельность в период 1991—2010 годов].
- ↑ [www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=BBS Бюллетень банковской статистики Центрального банка Российской Федерации]. — Май 2009. — № 5 (192).
- ↑ [www.cbr.ru/analytics/bux/main.asp?Prtid=msfo Переход банковской системы на МСФО].
- ↑ В. Кудинов. [www.rb.ru/inform/44157.html ЦБ посчитал иностранцев] // «Ведомости». — 2007. — № 145 (1919).
- ↑ Юлия Кривошапко. [www.rg.ru/2013/12/22/kredit-site.html По ставке смирно]. Российская газета (23 декабря 2013). Проверено 28 декабря 2013.
- ↑ [www.newsru.com/finance/06oct2016/bankingstaff.html За 2,5 года в России работы лишилось боле 120 тыс. банковских сотрудников] "NEWSru.com", 06.10.2016
- ↑ [www.newsru.com/finance/05oct2016/600remaining.html ЦБ РФ лишил лицензии банк из второй сотни, осталось ровно 600] "NEWSru.com", 05.10.2016
- ↑ [www.banki.ru/banks/ratings/?%20PROPERTY_ID=10®ION_ID=0&date1=2015-09-01&date2=2015-08-01 Рейтинг банков по объёму чистых активов на 1 сентября 2015 года]. Банки.ру. Проверено 22 сентября 2015.
- ↑ [www.banki.ru/banks/ratings/?PROPERTY_ID=30®ION_ID=0&date1=2015-09-01&date2=2015-08-01 Рейтинг банков по объёму чистой прибыли на 1 сентября 2015 года]. Банки.ру. Проверено 22 сентября 2015.
- ↑ Зубец А.Н., Сазанакова А.С. Рейтинг банковских брендов в 2014 году // Журнал "Финансы". — 2014. — № 8. — С. 54-56.
- ↑ [www.rgs.ru/media/CSR/on_startup/Banking_brands_2015.pdf Рейтинг банковских брендов — 2015 год]
Ссылки
- [www.asv.org.ru/ Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов].
- [www.banki.ru/ Банки.ру — информационный портал].
- [www.allbanks.ru/ Каталог банков республик бывшего СССР].
- [bankrep.ru/ Отчетность российских банков].
- [www.cbr.ru/credit/transparent.asp Справочник по кредитным организациям Банка России].
|
Отрывок, характеризующий Банковская система РоссииМитенька, тот дворянский сын, воспитанный у графа, который теперь заведывал всеми его делами, тихими шагами вошел в комнату.– Вот что, мой милый, – сказал граф вошедшему почтительному молодому человеку. – Принеси ты мне… – он задумался. – Да, 700 рублей, да. Да смотри, таких рваных и грязных, как тот раз, не приноси, а хороших, для графини. – Да, Митенька, пожалуйста, чтоб чистенькие, – сказала графиня, грустно вздыхая. – Ваше сиятельство, когда прикажете доставить? – сказал Митенька. – Изволите знать, что… Впрочем, не извольте беспокоиться, – прибавил он, заметив, как граф уже начал тяжело и часто дышать, что всегда было признаком начинавшегося гнева. – Я было и запамятовал… Сию минуту прикажете доставить? – Да, да, то то, принеси. Вот графине отдай. – Экое золото у меня этот Митенька, – прибавил граф улыбаясь, когда молодой человек вышел. – Нет того, чтобы нельзя. Я же этого терпеть не могу. Всё можно. – Ах, деньги, граф, деньги, сколько от них горя на свете! – сказала графиня. – А эти деньги мне очень нужны. – Вы, графинюшка, мотовка известная, – проговорил граф и, поцеловав у жены руку, ушел опять в кабинет. Когда Анна Михайловна вернулась опять от Безухого, у графини лежали уже деньги, всё новенькими бумажками, под платком на столике, и Анна Михайловна заметила, что графиня чем то растревожена. – Ну, что, мой друг? – спросила графиня. – Ах, в каком он ужасном положении! Его узнать нельзя, он так плох, так плох; я минутку побыла и двух слов не сказала… – Annette, ради Бога, не откажи мне, – сказала вдруг графиня, краснея, что так странно было при ее немолодом, худом и важном лице, доставая из под платка деньги. Анна Михайловна мгновенно поняла, в чем дело, и уж нагнулась, чтобы в должную минуту ловко обнять графиню. – Вот Борису от меня, на шитье мундира… Анна Михайловна уж обнимала ее и плакала. Графиня плакала тоже. Плакали они о том, что они дружны; и о том, что они добры; и о том, что они, подруги молодости, заняты таким низким предметом – деньгами; и о том, что молодость их прошла… Но слезы обеих были приятны… Графиня Ростова с дочерьми и уже с большим числом гостей сидела в гостиной. Граф провел гостей мужчин в кабинет, предлагая им свою охотницкую коллекцию турецких трубок. Изредка он выходил и спрашивал: не приехала ли? Ждали Марью Дмитриевну Ахросимову, прозванную в обществе le terrible dragon, [страшный дракон,] даму знаменитую не богатством, не почестями, но прямотой ума и откровенною простотой обращения. Марью Дмитриевну знала царская фамилия, знала вся Москва и весь Петербург, и оба города, удивляясь ей, втихомолку посмеивались над ее грубостью, рассказывали про нее анекдоты; тем не менее все без исключения уважали и боялись ее. В кабинете, полном дыма, шел разговор о войне, которая была объявлена манифестом, о наборе. Манифеста еще никто не читал, но все знали о его появлении. Граф сидел на отоманке между двумя курившими и разговаривавшими соседями. Граф сам не курил и не говорил, а наклоняя голову, то на один бок, то на другой, с видимым удовольствием смотрел на куривших и слушал разговор двух соседей своих, которых он стравил между собой. Один из говоривших был штатский, с морщинистым, желчным и бритым худым лицом, человек, уже приближавшийся к старости, хотя и одетый, как самый модный молодой человек; он сидел с ногами на отоманке с видом домашнего человека и, сбоку запустив себе далеко в рот янтарь, порывисто втягивал дым и жмурился. Это был старый холостяк Шиншин, двоюродный брат графини, злой язык, как про него говорили в московских гостиных. Он, казалось, снисходил до своего собеседника. Другой, свежий, розовый, гвардейский офицер, безупречно вымытый, застегнутый и причесанный, держал янтарь у середины рта и розовыми губами слегка вытягивал дымок, выпуская его колечками из красивого рта. Это был тот поручик Берг, офицер Семеновского полка, с которым Борис ехал вместе в полк и которым Наташа дразнила Веру, старшую графиню, называя Берга ее женихом. Граф сидел между ними и внимательно слушал. Самое приятное для графа занятие, за исключением игры в бостон, которую он очень любил, было положение слушающего, особенно когда ему удавалось стравить двух говорливых собеседников. – Ну, как же, батюшка, mon tres honorable [почтеннейший] Альфонс Карлыч, – говорил Шиншин, посмеиваясь и соединяя (в чем и состояла особенность его речи) самые народные русские выражения с изысканными французскими фразами. – Vous comptez vous faire des rentes sur l'etat, [Вы рассчитываете иметь доход с казны,] с роты доходец получать хотите? – Нет с, Петр Николаич, я только желаю показать, что в кавалерии выгод гораздо меньше против пехоты. Вот теперь сообразите, Петр Николаич, мое положение… Берг говорил всегда очень точно, спокойно и учтиво. Разговор его всегда касался только его одного; он всегда спокойно молчал, пока говорили о чем нибудь, не имеющем прямого к нему отношения. И молчать таким образом он мог несколько часов, не испытывая и не производя в других ни малейшего замешательства. Но как скоро разговор касался его лично, он начинал говорить пространно и с видимым удовольствием. – Сообразите мое положение, Петр Николаич: будь я в кавалерии, я бы получал не более двухсот рублей в треть, даже и в чине поручика; а теперь я получаю двести тридцать, – говорил он с радостною, приятною улыбкой, оглядывая Шиншина и графа, как будто для него было очевидно, что его успех всегда будет составлять главную цель желаний всех остальных людей. – Кроме того, Петр Николаич, перейдя в гвардию, я на виду, – продолжал Берг, – и вакансии в гвардейской пехоте гораздо чаще. Потом, сами сообразите, как я мог устроиться из двухсот тридцати рублей. А я откладываю и еще отцу посылаю, – продолжал он, пуская колечко. – La balance у est… [Баланс установлен…] Немец на обухе молотит хлебец, comme dit le рroverbe, [как говорит пословица,] – перекладывая янтарь на другую сторону ртa, сказал Шиншин и подмигнул графу. Граф расхохотался. Другие гости, видя, что Шиншин ведет разговор, подошли послушать. Берг, не замечая ни насмешки, ни равнодушия, продолжал рассказывать о том, как переводом в гвардию он уже выиграл чин перед своими товарищами по корпусу, как в военное время ротного командира могут убить, и он, оставшись старшим в роте, может очень легко быть ротным, и как в полку все любят его, и как его папенька им доволен. Берг, видимо, наслаждался, рассказывая всё это, и, казалось, не подозревал того, что у других людей могли быть тоже свои интересы. Но всё, что он рассказывал, было так мило степенно, наивность молодого эгоизма его была так очевидна, что он обезоруживал своих слушателей. – Ну, батюшка, вы и в пехоте, и в кавалерии, везде пойдете в ход; это я вам предрекаю, – сказал Шиншин, трепля его по плечу и спуская ноги с отоманки. Берг радостно улыбнулся. Граф, а за ним и гости вышли в гостиную. Было то время перед званым обедом, когда собравшиеся гости не начинают длинного разговора в ожидании призыва к закуске, а вместе с тем считают необходимым шевелиться и не молчать, чтобы показать, что они нисколько не нетерпеливы сесть за стол. Хозяева поглядывают на дверь и изредка переглядываются между собой. Гости по этим взглядам стараются догадаться, кого или чего еще ждут: важного опоздавшего родственника или кушанья, которое еще не поспело. Пьер приехал перед самым обедом и неловко сидел посредине гостиной на первом попавшемся кресле, загородив всем дорогу. Графиня хотела заставить его говорить, но он наивно смотрел в очки вокруг себя, как бы отыскивая кого то, и односложно отвечал на все вопросы графини. Он был стеснителен и один не замечал этого. Большая часть гостей, знавшая его историю с медведем, любопытно смотрели на этого большого толстого и смирного человека, недоумевая, как мог такой увалень и скромник сделать такую штуку с квартальным. – Вы недавно приехали? – спрашивала у него графиня. – Oui, madame, [Да, сударыня,] – отвечал он, оглядываясь. – Вы не видали моего мужа? – Non, madame. [Нет, сударыня.] – Он улыбнулся совсем некстати. – Вы, кажется, недавно были в Париже? Я думаю, очень интересно. – Очень интересно.. Графиня переглянулась с Анной Михайловной. Анна Михайловна поняла, что ее просят занять этого молодого человека, и, подсев к нему, начала говорить об отце; но так же, как и графине, он отвечал ей только односложными словами. Гости были все заняты между собой. Les Razoumovsky… ca a ete charmant… Vous etes bien bonne… La comtesse Apraksine… [Разумовские… Это было восхитительно… Вы очень добры… Графиня Апраксина…] слышалось со всех сторон. Графиня встала и пошла в залу. – Марья Дмитриевна? – послышался ее голос из залы. – Она самая, – послышался в ответ грубый женский голос, и вслед за тем вошла в комнату Марья Дмитриевна. Все барышни и даже дамы, исключая самых старых, встали. Марья Дмитриевна остановилась в дверях и, с высоты своего тучного тела, высоко держа свою с седыми буклями пятидесятилетнюю голову, оглядела гостей и, как бы засучиваясь, оправила неторопливо широкие рукава своего платья. Марья Дмитриевна всегда говорила по русски. |