Кабальное кредитование
Кабальное кредитование — практика выдачи кредитов с использованием чрезвычайно высокой процентной ставки. Способы кабального кредитования включают прямой обман заёмщиков, агрессивные методы продаж, использование неосведомлённости заёмщиков в финансовых вопросах, запутанные договорные условия и другие. В некоторых странах кабальное кредитование запрещено законом. В других оно порицается, и ведётся широкая разъяснительная работа, направленная на предотвращение ущерба для заёмщиков.
Содержание
Международная практика
США
Специальный доклад Федеральной корпорации по страхованию вкладов определяет кабальное кредитование (англ. predatory lending) как «возложение несправедливых и жестоких условий на заемщиков»[1]. Другие правительственные органы используют данный термин для описания различных противоправных действий в области кредитования.
Другие типы кредитования, относимые к кабальным, включают:
- кредит «до получки»;
- кредитные карты и другие формы потребительского кредита и овердрафта, эффективные процентные ставки по которым значительно превышают рыночный уровень[2].
Кабальные кредиты обычно ориентированы на наименее образованные слои населения, однако их жертвами нередко становятся представители всех демографических категорий[3][4].
Великобритания
- Ноябрь 2013. После финансового кризиса 2008—2012 в Британии наблюдается рост кабального кредитования. Особенное внимание привлекла к себе компания Wonga, предоставляющая микро-кредиты под 37 % в месяц (444 % годовых). В связи с этим правительство консерваторов заявило о своем намерении ввести ограничения на процентные ставки[5].
Россия
В 2010 году вступил в действие федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который не содержит запретов или ограничений на сверхвысокие процентные ставки по кредитам и займам. На основании закона в России действуют компании, предоставляющие кредиты по ставкам, превышающим ставку рефинансирования Центробанка РФ в десятки раз, например (по убыванию годовой ставки):
- «Деньги напрокат» — займы физическим лицам по ставке 2,5 % в день (900 % годовых).
- «Активденьги» — микрокредиты без залога по ставке 2 % в день (732 % годовых). Отделения компании действуют в нескольких крупных городах России[6];
Количество организаций, оказывающих кабальные кредитные услуги (2 %-3 % в день) в России растёт — в течение 2013 года их количество увеличилось на 1700 и составило 4300[7].
По мнению главы комитета по финансовым рынкам Торгово-промышленной палаты России, Я. М. Миркина[8]:
Область (российской экономики), на которую страшно смотреть, — это микрофинансовые организации. В 2012 году их число выросло до 2,4 тысяч, в 1,8 раз. К ноябрю 2013 году — ещё в 1,7 раз, и теперь их более 4700. Пока это зона ростовщичества, полной непрозрачности, кредитов до «получки» под 1000 % в месяц и обещаний инвесторам выплатить 20-25 % годовых, по меньшей мере. Это мыльный пузырь, который обязательно лопнет с огромными скандалами.
См. также
Напишите отзыв о статье "Кабальное кредитование"
Примечания
- ↑ [www.fdicoig.gov/reports06/06-011.pdf Challenges and FDIC Efforts Related to Predatory Lending]
- ↑ [www.cbsnews.com/stories/2007/03/06/earlyshow/contributors/daveramsey/main2538880.shtml Loans to avoid at all costs]
- ↑ [www.knowledgeplex.org/kp/text_document_summary/article/relfiles/hot_topics/Carr-Kolluri.pdf Fannie Mae Overview of Predatory Lending]
- ↑ [www.ftc.gov/opa/2001/04/predlend.htm FTC’S Northeast Regional Office Hosts Forum on Predatory Lending]
- ↑ [www.bbc.co.uk/russian/uk/2013/11/131126_british_press.shtml Би-Би-Си: «О левом уклонизме в рядах тори»]
- ↑ [www.bbc.co.uk/russian/business/2010/08/100806_microcredit_in_russia.shtml Микрокредитование по-российски: 732 % годовых]
- ↑ [www.bbc.co.uk/russian/business/2013/11/131122_master_bank_explainer.shtml Би-Би-Си: «„Мастер-банк“: выдающийся случай краха»]
- ↑ [www.bbc.co.uk/russian/business/2013/12/131223_russia_2013_economics_interview.shtml Би-Би-Си: «Экономика России в 2014-м: три невеселых сценария»]
Ссылки
- [marker.ru/news/518493 Госдума бессильна против кредитов под 2600 % годовых от «Почты России»] // Marker, 14 марта 2012
- [council.gov.ru/media/files/41d453c05113a1a10968.doc Аналитический материал о реализации Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»]
- [www.forbes.ru/investitsii/banki/80973-mikrofinansovye-kompanii-sozdali-rynok-dostupnyh-kreditov-kak-rabotaet-etot- Кому не страшен грабительский процент]
Отрывок, характеризующий Кабальное кредитование
Во втором акте были картины, изображающие монументы и была дыра в полотне, изображающая луну, и абажуры на рампе подняли, и стали играть в басу трубы и контрабасы, и справа и слева вышло много людей в черных мантиях. Люди стали махать руками, и в руках у них было что то вроде кинжалов; потом прибежали еще какие то люди и стали тащить прочь ту девицу, которая была прежде в белом, а теперь в голубом платье. Они не утащили ее сразу, а долго с ней пели, а потом уже ее утащили, и за кулисами ударили три раза во что то металлическое, и все стали на колена и запели молитву. Несколько раз все эти действия прерывались восторженными криками зрителей.Во время этого акта Наташа всякий раз, как взглядывала в партер, видела Анатоля Курагина, перекинувшего руку через спинку кресла и смотревшего на нее. Ей приятно было видеть, что он так пленен ею, и не приходило в голову, чтобы в этом было что нибудь дурное.
Когда второй акт кончился, графиня Безухова встала, повернулась к ложе Ростовых (грудь ее совершенно была обнажена), пальчиком в перчатке поманила к себе старого графа, и не обращая внимания на вошедших к ней в ложу, начала любезно улыбаясь говорить с ним.
– Да познакомьте же меня с вашими прелестными дочерьми, – сказала она, – весь город про них кричит, а я их не знаю.
Наташа встала и присела великолепной графине. Наташе так приятна была похвала этой блестящей красавицы, что она покраснела от удовольствия.
– Я теперь тоже хочу сделаться москвичкой, – говорила Элен. – И как вам не совестно зарыть такие перлы в деревне!
Графиня Безухая, по справедливости, имела репутацию обворожительной женщины. Она могла говорить то, чего не думала, и в особенности льстить, совершенно просто и натурально.
– Нет, милый граф, вы мне позвольте заняться вашими дочерьми. Я хоть теперь здесь не надолго. И вы тоже. Я постараюсь повеселить ваших. Я еще в Петербурге много слышала о вас, и хотела вас узнать, – сказала она Наташе с своей однообразно красивой улыбкой. – Я слышала о вас и от моего пажа – Друбецкого. Вы слышали, он женится? И от друга моего мужа – Болконского, князя Андрея Болконского, – сказала она с особенным ударением, намекая этим на то, что она знала отношения его к Наташе. – Она попросила, чтобы лучше познакомиться, позволить одной из барышень посидеть остальную часть спектакля в ее ложе, и Наташа перешла к ней.
В третьем акте был на сцене представлен дворец, в котором горело много свечей и повешены были картины, изображавшие рыцарей с бородками. В середине стояли, вероятно, царь и царица. Царь замахал правою рукою, и, видимо робея, дурно пропел что то, и сел на малиновый трон. Девица, бывшая сначала в белом, потом в голубом, теперь была одета в одной рубашке с распущенными волосами и стояла около трона. Она о чем то горестно пела, обращаясь к царице; но царь строго махнул рукой, и с боков вышли мужчины с голыми ногами и женщины с голыми ногами, и стали танцовать все вместе. Потом скрипки заиграли очень тонко и весело, одна из девиц с голыми толстыми ногами и худыми руками, отделившись от других, отошла за кулисы, поправила корсаж, вышла на середину и стала прыгать и скоро бить одной ногой о другую. Все в партере захлопали руками и закричали браво. Потом один мужчина стал в угол. В оркестре заиграли громче в цимбалы и трубы, и один этот мужчина с голыми ногами стал прыгать очень высоко и семенить ногами. (Мужчина этот был Duport, получавший 60 тысяч в год за это искусство.) Все в партере, в ложах и райке стали хлопать и кричать изо всех сил, и мужчина остановился и стал улыбаться и кланяться на все стороны. Потом танцовали еще другие, с голыми ногами, мужчины и женщины, потом опять один из царей закричал что то под музыку, и все стали петь. Но вдруг сделалась буря, в оркестре послышались хроматические гаммы и аккорды уменьшенной септимы, и все побежали и потащили опять одного из присутствующих за кулисы, и занавесь опустилась. Опять между зрителями поднялся страшный шум и треск, и все с восторженными лицами стали кричать: Дюпора! Дюпора! Дюпора! Наташа уже не находила этого странным. Она с удовольствием, радостно улыбаясь, смотрела вокруг себя.
– N'est ce pas qu'il est admirable – Duport? [Неправда ли, Дюпор восхитителен?] – сказала Элен, обращаясь к ней.
– Oh, oui, [О, да,] – отвечала Наташа.
